Renovierungskredit — Modernisieren ohne Grundschuld.

Ein Renovierungskredit ist im Kern ein zweckgebundener Ratenkredit für Modernisierungs-, Sanierungs- oder Umbaumaßnahmen an Wohneigentum oder Mietwohnung. Viele Banken bieten dafür etwas günstigere Konditionen als beim allgemeinen Privatkredit, weil die Verwendung nachvollziehbar ist und das Vorhaben oft den Wert der Immobilie steigert.

Der rechtliche Rahmen entspricht dem eines gewöhnlichen Verbraucherdarlehens, teilweise verlangen Banken jedoch einen Nachweis über die geplante Verwendung, etwa einen Kostenvoranschlag eines Handwerkers.

Für energetische Sanierungen wie Wärmedämmung, neue Heizung oder Fenstertausch lohnt sich vor einem klassischen Renovierungskredit stets der Blick auf staatliche Förderprogramme, etwa über die KfW, die oft niedrigere Zinsen oder Zuschüsse bieten. Ein normaler Renovierungskredit über eine Geschäftsbank ist dann meist nur die zweitbeste Wahl, sinnvoll etwa für Maßnahmen ohne Förderfähigkeit wie Badsanierung oder neue Böden.

Typische Summen liegen zwischen 3.000 und 50.000 Euro, je nach Umfang der Maßnahme, mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.

Neben den üblichen Bonitätsunterlagen verlangen manche Banken einen Kostenvoranschlag oder eine Rechnung, um die Zweckbindung zu belegen und dafür einen vergünstigten Zinssatz zu gewähren. Ohne einen solchen Nachweis wird häufig einfach der Zinssatz eines normalen Ratenkredits berechnet.

Wichtig ist, die Kreditsumme realistisch zu kalkulieren: Unterschätzte Handwerkerkosten führen häufig zu Nachfinanzierungen zu ungünstigeren Konditionen, weil ein zweiter Kreditantrag separat bewertet wird.

Bei energetischen Maßnahmen sollten Sie immer zuerst Förderkredite und Zuschüsse prüfen, da ein regulärer Renovierungskredit hier fast immer teurer ist. Auch wer bereits eine Immobilienfinanzierung laufen hat, sollte prüfen, ob eine Aufstockung des bestehenden Darlehens günstiger ist als ein separater neuer Kredit.