Sofortkredit — was daran wirklich sofort geht.

Ein Sofortkredit ist kein eigenes Produkt, sondern ein normaler Ratenkredit mit beschleunigtem Prozess. Beschleunigt wird nicht die Kreditwürdigkeitsprüfung — die ist gesetzlich vorgeschrieben und darf nicht entfallen —, sondern die Identifikation und die Belegprüfung. Video-Ident ersetzt den Gang zur Post, das digitale Kontoblick-Verfahren ersetzt das Einreichen von Kontoauszügen als PDF.

Was viele Anbieter als Sofortzusage bezeichnen, ist eine vorläufige, automatisierte Entscheidung auf Basis Ihrer Angaben. Verbindlich wird sie erst, wenn die eingereichten Unterlagen zu diesen Angaben passen. Der Unterschied zwischen Sofortzusage und Auszahlung liegt in der Praxis meist bei ein bis drei Bankarbeitstagen.

Die häufigste Verzögerung entsteht nicht bei der Bank, sondern beim Antragsteller: unvollständige Gehaltsnachweise, ein abweichender Arbeitgebername, eine Kontoverbindung, die nicht auf den Antragsteller lautet. Wer die letzten drei Gehaltsabrechnungen, den Personalausweis und die IBAN des Gehaltskontos bereitlegt, verkürzt den Prozess spürbar.

Auch der Zeitpunkt zählt: Video-Ident und Auszahlung laufen über Bankarbeitstage. Ein Antrag am Freitagabend wird faktisch am Montag bearbeitet. Beim Empfängerkonto entscheidet zusätzlich, ob die Bank Echtzeitüberweisung anbietet.

Der Preis für Geschwindigkeit ist oft eine schlechtere Verhandlungsposition. Wer unter Zeitdruck steht, vergleicht weniger und nimmt das erste Angebot. Gerade bei kurzfristigem Geldbedarf lohnt es sich, den Effektivzins zu prüfen und die Gesamtkosten über die Laufzeit auszurechnen, statt nur auf die Monatsrate zu schauen.

Prüfen Sie außerdem, ob dem Angebot eine Restschuldversicherung beiliegt. Sie ist freiwillig, kann die Gesamtkosten deutlich erhöhen und wird nicht in jedem Fall im ausgewiesenen Effektivzins abgebildet.

Wenn der akute Engpass strukturell ist — der Dispo ist dauerhaft ausgeschöpft, mehrere Raten laufen parallel —, löst ein weiterer Kredit das Problem nicht, sondern verschiebt es. In dieser Lage ist eine Umschuldung mit klarer Tilgungsstruktur die bessere Antwort, notfalls eine kostenlose Schuldnerberatung.

Und wenn der Bedarf planbar ist, etwa eine anstehende Anschaffung in zwei Monaten, hat Eile keinen Wert. Dann zählt allein der günstigste Effektivzins.