Kredit ohne Einkommensnachweis — was Banken stattdessen prüfen.

Kredite, die ohne klassischen Einkommensnachweis wie Gehaltsabrechnungen beworben werden, verlangen in der Praxis fast immer andere Nachweise der Zahlungsfähigkeit, etwa Kontoauszüge, eine Selbstauskunft oder eine Bürgschaft. Vollständig ohne jeden Nachweis vergibt kein seriöser Anbieter Kredite, da das gesetzlich vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505b BGB eine Bonitätsbewertung verlangt.

Der Begriff zielt vor allem auf Selbstständige, Berufseinsteiger oder Menschen mit unregelmäßigem Einkommen, für die die klassischen drei Gehaltsabrechnungen nicht passen.

Manche Direktbanken akzeptieren alternative Nachweise wie Kontoauszüge der letzten Monate oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung bei Selbstständigen, oft zu vergleichbaren Konditionen wie reguläre Ratenkredite. Daneben gibt es Vermittler, die mit vollständig prüfungsfreien Krediten werben – hier ist besondere Vorsicht geboten, da diese Angebote häufig mit hohen Zinsen, Vorkosten oder Versicherungszwang verbunden sind.

Seriöse Alternativen liegen bei Beträgen zwischen 1.000 und 20.000 Euro, während dubiose Vermittlerangebote oft kleinere Summen bei überdurchschnittlichen Kosten bewerben.

Ein zentrales Warnzeichen ist die Forderung nach Vorkosten, etwa einer Bearbeitungsgebühr vor Auszahlung – das ist nach § 655c BGB bei Kreditvermittlung unzulässig, solange kein Kredit zustande gekommen ist. Ebenso verdächtig ist der Zwang, eine bestimmte Versicherung abzuschließen oder ein neues Konto bei einem unbekannten Anbieter zu eröffnen, bevor überhaupt ein Angebot vorliegt.

Prüfen Sie Impressum, Erlaubnis nach § 34c GewO und Kundenbewertungen unabhängiger Quellen, bevor Sie persönliche Daten oder Gebühren weitergeben.

Selbstständige mit schwankendem Einkommen fahren oft besser mit einer Bank, die auf Selbstständige spezialisiert ist und reguläre, wenn auch umfangreichere Nachweise verlangt, statt mit einem vermeintlich einfacheren, aber teuren Vermittlerangebot. Wer keinerlei Einkommensnachweis erbringen kann, sollte grundsätzlich misstrauisch sein und vorab eine Verbraucherzentrale konsultieren.