Bootskredit — vom Motorboot bis zur Yacht.

Boote unterliegen keiner einheitlichen Zulassungspflicht wie Kraftfahrzeuge, deshalb funktioniert die klassische Sicherungsübereignung über eine Zulassungsbescheinigung hier nicht in gleicher Form. Bei größeren, im Schiffsregister eingetragenen Booten kann die Bank stattdessen eine Schiffshypothek eintragen lassen, die vergleichbar mit einer Grundschuld beim Immobilienkredit als dingliche Sicherheit dient. Kleinere Boote ohne Registereintrag werden häufig nur über eine vertragliche Sicherungsübereignung oder gar nicht besichert finanziert.

Diese uneinheitliche Rechtslage führt dazu, dass der Markt für Bootskredite kleiner und unübersichtlicher ist als bei Auto- oder Motorradfinanzierungen. Nicht jede Bank bietet spezialisierte Bootskredite an, oft übernehmen darauf spezialisierte Finanzierungspartner der großen Bootswerften und -händler diese Rolle, oder Kunden weichen auf einen freien, unbesicherten Ratenkredit aus, wenn die Kreditsumme überschaubar bleibt.

Die Spannbreite bei Bootsfinanzierungen ist enorm: Ein gebrauchtes kleines Sportboot kann bereits für wenige tausend Euro finanziert werden, während größere Motor- oder Segelyachten sechsstellige Summen erreichen. Entsprechend variieren auch die Laufzeiten stark, von kurzen zwei bis drei Jahren bei kleinen Booten bis zu 15 oder mehr Jahren bei sehr hochpreisigen Yachten mit Schiffshypothek als Sicherheit.

Den Zinssatz bestimmen maßgeblich die Werthaltigkeit und Verwertbarkeit des jeweiligen Bootstyps, das Alter, die Eintragung im Schiffsregister sowie die Höhe der Anzahlung. Boote ohne Registereintrag und ohne belastbare Sicherheit werden faktisch wie unbesicherte Konsumentenkredite bepreist und entsprechend höher verzinst. Bei sehr großen Finanzierungen mit Schiffshypothek nähern sich die Konditionen dagegen eher denen langfristiger Immobilienfinanzierungen an.

Wegen des kleineren, spezialisierten Marktes lohnt sich bei Booten ein besonders sorgfältiger Vergleich zwischen Werftfinanzierung, spezialisierten Bootsbanken und dem freien Kreditmarkt. Werftfinanzierungen sind oft bequem organisiert, aber nicht zwangsläufig die günstigste Option, während ein Barzahlerrabatt beim Kauf über den Händler häufig höher ausfällt als bei finanzierten Käufen.

Ein oft unterschätzter Kostenfaktor ist der laufende Unterhalt: Liegeplatzgebühren, Versicherung, Wartung und je nach Bootstyp auch Kranung und Winterlager summieren sich schnell auf mehrere tausend Euro im Jahr zusätzlich zur Kreditrate. Wer nur die reine Finanzierungsrate kalkuliert, unterschätzt die tatsächliche monatliche Belastung erheblich. Auch der Wertverlust, der bei Booten je nach Marke und Pflegezustand sehr unterschiedlich ausfallen kann, wird häufig zu optimistisch eingeschätzt.

Wer ein Boot nur für gelegentliche Ausflüge nutzen möchte, sollte die Gesamtkosten eines Kredits inklusive Liegeplatz und Wartung mit den Kosten eines Charters oder einer Bootsgemeinschaft vergleichen – bei seltener Nutzung ist Chartern häufig deutlich günstiger. Auch bei kleinen, älteren Booten ohne Registereintrag, für die kaum eine Bank eine echte Sicherheit anerkennt, ist ein hoch verzinster Kredit oft weniger sinnvoll als der Kauf aus eigenen Ersparnissen. Wer sich zudem nicht sicher ist, ob das Hobby dauerhaft Bestand hat, geht mit einer Finanzierung über zehn oder mehr Jahre ein erhebliches finanzielles Risiko ein, falls das Boot später mit Verlust verkauft werden muss.